En una relación, el amor y la confianza son pilares fundamentales, pero también lo son las finanzas. Aunque hablar sobre dinero puede resultar incómodo en ocasiones, es esencial llevar las finanzas en pareja de una manera sólida para evitar conflictos que puedan dañarla. La comunicación abierta y honesta sobre temas financieros es tan crucial como hablar sobre cualquier otro aspecto de la vida juntos. Aunque puede ser difícil al principio, el esfuerzo vale la pena para construir una relación financiera sólida y duradera.
Establecer un espacio seguro donde ambos miembros de la pareja se sientan cómodos expresando sus metas, preocupaciones y hábitos de gasto es el primer paso para una gestión financiera exitosa en pareja. Esto los lleva a compartir información sobre ingresos, deudas, gastos regulares y cualquier otro aspecto relevante de las finanzas personales.
Consejos sobre cómo manejar las finanzas en pareja de manera efectiva y saludable
Test de compatibilidad
La idea es entender si ambas personas comparten valores, metas y hábitos financieros similares. La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) ha proporcionado un test para ayudar a las parejas a evaluar su compatibilidad financiera.
Este test consta de una serie de preguntas diseñadas para explorar los métodos y actitudes de la pareja hacia el dinero, como la manera en que manejan sus gastos, si comparten metas financieras comunes, cómo toman decisiones financieras juntos, entre otros aspectos importantes. Dependiendo de las respuestas, la pareja puede ubicarse en diferentes rangos que van desde una excelente compatibilidad financiera hasta áreas de posible conflicto o falta de alineación en este aspecto.
Chequeo financiero
Antes de llevar sus finanzas en pareja, es importante comprender la situación financiera de cada uno. Dediquen tiempo a discutir en profundidad sus ingresos, gastos, deudas y activos. Este proceso puede revelar diferencias en la gestión del dinero y ayudar a establecer expectativas realistas para el futuro.
Además, consideren la posibilidad de consultar con un asesor financiero para obtener una visión profesional y objetiva de su situación financiera individual y conjunta, será la mejor inversión que puedan hacer.
Entiende la deuda de la pareja
Antes de combinar finanzas, es crucial comprender la magnitud y naturaleza de la deuda de tu pareja. Esto no solo permite conocer la cantidad de deuda que tienen, sino también comprender los tipos de deuda, como préstamos estudiantiles, hipotecas, tarjetas de crédito, entre otros.
Al entender completamente la deuda de tu pareja, podrán tomar decisiones financieras más informadas y trabajar juntos para abordarla de manera efectiva.
Ahorra para la boda y después de ella
Si piensan casarse, el primer paso para llevar las finanzas en pareja es la planificación de una boda puede ser costosa, pero también es importante considerar la vida financiera después del gran día. Abrir una cuenta de ahorros conjunta dedicada específicamente a financiar la boda y establecer un fondo de emergencia para el futuro puede proporcionar seguridad financiera y tranquilidad a medida que avanzan en su vida juntos.
Además, establezcan metas financieras claras y realistas para después de la boda, como ahorrar para comprar una casa, financiar la educación de los hijos o planificar la jubilación.
Divide las responsabilidades financieras
A medida que combinen sus vidas financieras, es importante establecer roles y responsabilidades claras en la gestión de las finanzas del hogar. Esto puede implicar dividir tareas como pagar facturas, monitorear cuentas bancarias, administrar inversiones y realizar seguimiento de los gastos.
Al asignar responsabilidades específicas, están creando un sistema que fomenta la transparencia, la colaboración y la rendición de cuentas en su relación financiera.
Considera opciones para manejar el dinero
Cada pareja tiene diferentes preferencias y necesidades cuando se trata de gestionar su dinero. Discutan y consideren juntos las diferentes opciones para manejar el dinero en su matrimonio. Esto puede incluir la apertura de una cuenta bancaria conjunta, mantener cuentas individuales o enlazar cuentas para gastos compartidos. Evalúen las ventajas y desventajas de cada opción y elijan la que mejor se adapte a su situación financiera y estilo de vida.
Actualiza los beneficiarios y la retención de impuestos
A medida que avancen en su vida juntos, deben revisar y actualizar regularmente los beneficiarios en seguros de vida, planes de jubilación y otros beneficios financieros. Esto garantiza que sus activos se transfieran según sus deseos en caso de fallecimiento.
Programa “citas financieras”
Para mantenerse en la misma página financieramente y fortalecer su relación, programen regularmente “citas financieras”. Estos dates pueden ser una oportunidad para discutir temas relacionados con el dinero, revisar su progreso hacia las metas financieras y planificar juntos para el futuro. Al hacer de las finanzas una prioridad en su relación, están demostrando su compromiso mutuo y construyendo una base sólida para una vida financiera compartida.
Informa al banco sobre cambios de nombre
Si uno o ambos cambian de nombre después del matrimonio, asegúrense de informar a su banco y seguir los procedimientos necesarios para actualizar el nombre en todas las cuentas bancarias y de inversión. Elegir el método
Cada método tiene sus ventajas y desventajas, y es importante que la pareja elija el que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias. Lo más importante es mantener una comunicación abierta y trabajar juntos para encontrar un equilibrio financiero que funcione para ambos.
Método proporcional
Cada miembro contribuye con un porcentaje de sus ingresos para cubrir los gastos compartidos, lo que puede evitar presiones financieras pero puede generar resentimientos si uno gana más que el otro. Ejemplo:
- David gana $2,500 al mes y María gana $3,500 al mes.
- Sus gastos mensuales son $2,000.
- David contribuye con el 36% de los gastos, lo que equivale a $720.
- María contribuye con el 64% de los gastos, que es $1,280.
Método de contribución bruta
En este método, cada uno pone la misma cantidad de dinero para cubrir los gastos compartidos, sin importar quién gane más. Esto evita que uno se sienta mal por tener un sueldo más alto y de ser “usado”; mientras que el que gana menos por no ser “suficiente”. Pero si uno gasta más en cosas personales que el otro, puede causar problemas si no hablan sobre cómo manejar esos gastos.
- Marcos gana $4,000 al mes y Laura gana $6,000 al mes.
- Sus gastos mensuales son $5,000.
- Ambos contribuyen con $2,500 cada uno para cubrir los gastos.
Combinación completa
Todos los ingresos se depositan en una cuenta conjunta y se utilizan para pagar todos los gastos, lo que fomenta un enfoque compartido hacia el dinero pero puede generar conflictos si uno gasta más que el otro o si tienen estilos de gasto diferentes.
- Alejandra gana $3,200 al mes y Ana gana $2,000 al mes.
- Todos los ingresos se depositan en una cuenta conjunta.
- Usan esa cuenta para pagar todos los gastos, como el alquiler, servicios públicos y alimentos.
- También tienen tarjetas de crédito o débito conjuntas para todas las compras.
- Deciden juntos cómo gastar el dinero y mantienen registros claros de todas las transacciones.
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